曾被称为“史上最严”的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》28日终于尘埃落定。办法规定，只通过一个外部渠道开立的Ⅰ类支付账户，账户余额可用于消费和转账，但限额仅有1000元；通过3个验证渠道的Ⅱ类账户可以消费、转账，年支付额度10万元；通过5个验证渠道的Ⅲ类账户，除了可以消费转账外，还能购买投资理财等金融产品，年累计交易额最高可以到20万元。（12月28日《新华网》）
随着网络技术的发展，尤其是电子商务的异军突起，网络购物、转账理财等网络支付功能也逐渐成为人们必不可少的需求；但是，在网络进行的金钱交易也存在各种风险，电信诈骗等犯罪也严重威胁着消费者的财务安全。如何在安全的前提下，促进网络支付系统的完善和便捷，规范网络支付行为，就变得尤为重要了。我想这也是央行出台《非银行支付机构网络支付业务管理办法》的初衷。
还记得在今年7月31日央行发布这个《办法》的征求意见稿时，就引发了社会的强烈反应和吐槽。尤其是意见稿规定第三方支付余额上限为5000元的限额，被广大网友吐槽为连一个iPhone6都买不了。“剁手党、转账党”更加担心会影响以后的生活。其实这样的担心完全没有必要，央行政策是在安全的前提下满足互联网购物和金融的发展，《管理办法》对网络支付是促进发展，而不是阻碍。
当然，征求意见稿引发如此强烈的社会讨论和建议，央行也在适应调整制度，以满足不同人群的需求。在正式颁布的《办法》中，就把个人支付账户扩充为三类，在功能上，三类账户都可以消费、转账，只是年累计额度不一致。分别是1000元、10万元和20万元。同时《办法》也对支付机构也进行了分级管理，评为A类的机构，且II类、III类支付账户实名比例超过95%，这些个人账户的余额付款单日限额就可以提高到1万元。这比征求意见稿中5000元的限额增加一倍。
与三类个人支付账户级别相对应的是“身份核实方式”，这就是保证安全支付的措施。比如真实验证身份信息，数字证书、短信验证、电子签名等验证，随着等级的提高，限额越大，身份核实方式就越多，就越能够保证个人支付账户的安全。
需要强调的是，这些支付限制只适用于支付宝、微信等“非银行支付机构”的余额支付，如果商品价值超过1万元，可以通过银行卡快捷支付、银行网关支付等渠道实现，或者把余额支付和银行支付等方式合并支付。并且目前各大商业银行的快捷支付系统也非常完备，完全可以满足消费者的购物需求。这就能够证明《办法》并不会影响消费者的购买力。因为即便余额支付额度不够，银行支付也可以补充，实质上的消费额度并没受影响，只是扣款渠道不同而已。但却会极大地保护账户安全和资金安全。
新年将至，有人担心《办法》会影响微信“发红包”的热潮，其实新《办法》明年7月1日起才会实施。即便实施以后，对微信红包的影响也并不大。收红包基本不会影响，只需开通最低的Ⅰ类支付账户，就可以发1000元以下的红包了，如果像发万元以上的红包，提高自己的安全等级到Ⅲ类账户，再选择A等级的支付机构即可。
新出台的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》充分满足了各类消费者的需求，秉承着“以小额支付偏重便捷、大额支付偏重安全”的思路，来有效促进非银行网络支付机构的发展，是国家兼顾便捷性和安全性之间找到的一个“平衡点”。
